金融科技助力供应链金融创新发展浅析

陈佳盟

作者简介：
陈佳盟（1991—），男，安徽亳州人，广西广投商业保理有限公司，研究方向：金融业务与市场研究

【摘要】金融科技中的新兴技术，如大数据、人工智能、区块链等，显著提升了供应链金融的效率和安全性。本文探讨了金融科技在供应链金融中的应用，具体体现在信息共享、风险管理、平台创新以及科技赋能等方面。尽管存在信息协同共享困难、平台建设不足、科技服务能力不足等挑战，但通过采用打破信息壁垒、加强平台建设和提升科技应用等对策，应用金融科技，能够有效促进供应链金融的创新发展。
【关键词】供应链金融；金融科技；大数据；人工智能
    金融科技对于供应链金融的创新发展至关重要。它提供了高效的数据分析、精准风险评估、快速的资金流动，不仅提升了供应链金融的服务质量，降低了运营风险，还促进了整个供应链的效率。金融科技的融合应用，如互联网、大数据、人工智能等，为供应链金融提供了全新的服务模式，使得金融服务更加贴近实体经济的需求，增强了供应链金融的市场竞争力，为企业带来了更加灵活和多样化的融资途径。
    一、供应链金融和金融科技概述
    供应链金融是现代金融体系中的一个重要组成部分，它涉及金融机构为供应链上的企业提供的各种资金支持和服务。这种金融服务的特点是依托于供应链各方之间的交易关系，通过在交易流程中融资，降低资金成本，提高资金使用效率。金融科技，则是指运用现代科技手段，如互联网、大数据、人工智能等技术，来改善和创新金融服务。金融科技的发展极大地提高了金融服务的效率，降低了服务成本，同时也为客户带来了更加便捷、个性化的服务体验。在供应链金融中，金融科技的应用尤为突出。例如，通过开展大数据分析，金融机构能够更准确地评估供应链中各企业的信用状况，从而提供精准的融资服务。同时，区块链等技术的应用也使得供应链金融的交易记录更加透明和安全，进一步提升了整个供应链的运行效率。

    二、金融科技中的关键技术
    在现代供应链金融领域，金融科技的关键技术包括传统信息通信技术（ICT）、区块链、大数据、人工智能、物联网和边缘计算等。这些技术的综合应用极大地推动了供应链金融的优化和创新：一是传统信息通信技术在供应链金融中扮演着基础角色，实现了信息的整合与系统间的高效交互。供应链中的各方均依赖于频繁的信息和数据交换，包括订单、库存、物流及财务数据等。通信技术通过构建高效的信息系统，实现了数据的有效收集、存储、处理和传输，为供应链金融的流畅运作提供了坚实基础。二是区块链技术在确保票据和单证信息真实性方面发挥了关键作用。在供应链金融中，票据和单证的真实性至关重要。区块链技术凭借其去中心化、不可篡改和可追溯的特点，有效地降低了供应链金融的风险。三是大数据技术则着眼于解决信息不对称问题。在供应链金融中，信息的不对称可能导致资金的误配和风险增加。分析大量数据，可以揭示供应链中的潜在信息和规律，缩减信息不对称，提升金融效率。四是人工智能在风险控制优化和业务自动化管理方面起到了重要作用。它能自动识别和预测风险，实现动态风险管理，同时自动化执行和管理业务流程，降低运营成本，提高服务品质。五是物联网技术主要用于获取供应链各环节中的实时设备数据，这对于决策和管理至关重要。物联网通过连接各种设备，实时传输数据，为供应链金融提供了重要的数据支持。六是边缘计算在供应链金融中主要用于对接近设备端的大量数据进行初步处理。它通过在设备端处理数据，减少了数据传输和处理的负担，提高了整体效率。

    三、金融科技在供应链金融中的发展难点
    1.供应链企业信息协同共享较为困难
    在供应链金融领域，企业之间的信息共享和协作面临着显著的挑战。相关金融服务通常依赖于核心企业，相关上下游企业作为融资主体。由于这些大型核心企业的业务遍及全国各地，其供应商分布也较为广泛。当银行机构在不同地区为这些上下游企业提供供应链金融服务时，他们不得不面对异地授信和服务等一系列问题。这些业务不仅需要多个机构多个部门的协同工作，以及总分机构之间的统筹管理，这些因素都显著增加了业务的复杂性和成本。供应链金融的发展核心在于信息的准确性和安全性。然而，传统的线下金融模式往往难以高效地服务于这些地理分布广泛的客户群体。在传统模式下，获取整个产业链的全链条数据以及实现信息的协同共享是一项重大挑战。
    2.平台创新和建设仍需进一步完善
    在当今的金融领域，特别是在供应链金融的层面上，平台创新和建设的进步尚显不足。当前，多数银行依赖于如中企云链等第三方平台来进行合作，而自身内部建设的平台则显得相对脆弱。这种依赖状态体现在对核心企业及其上下游企业的交易进行经营、信用和物流等方面的风险控制管理上，尤其需要进一步的强化和完善。此外，这种模式也未能显著降低银行在供应链金融审核中的成本。同时，供应链金融领域还未能形成一套统一的电子化行业标准和规范。这种缺乏行业指导和监督的状况，不仅限制了该领域的发展潜力，还可能导致资源的浪费和风险的增加。没有统一的标准和规范，各方在进行供应链交易和管理时可能会遇到诸多不必要的障碍和挑战。这种情况下，即便是最先进的技术和方法也难以发挥其最大的效能，因为它们无法在一个统一且协调的框架下发挥作用。此外，这种缺乏标准化的商业环境也对整个行业的健康发展构成威胁。没有明确的行业标准和监管指导，企业可能会采取不符合最佳实践的方法来管理和操作，这不仅影响效率，也可能增加操作风险。
    3.科技服务金融能力相对不足
    在供应链金融业务的实施过程中，无论对于核心企业还是其上下游的客户群体，将业务线上化通常是最紧迫和直接的需求。然而，面对这一需求，目前科技服务于金融的能力存在明显的不足。特别是在国有和股份制商业银行中，技术开发和系统构建工作大多由总行的技术部门统一负责。这种管理模式导致了相应的报备审批程序和开发周期过长，从而影响了业务的快速响应和发展。此外，地方性的银行机构，如省内地方法人银行，在技术投入资金不足和开发能力有限的双重制约下，面临更多的挑战。当这些机构尝试推进以线上化为基础的供应链金融业务时，由于前述因素，它们在金融科技技术创新与业务融合方面的发展受到了限制。尤其是在大数据支持方面，这些银行显著落后于业务需求和市场发展的步伐。由于金融领域科技服务的相对落后，供应链金融业务的效率和覆盖范围受到了影响。在当前数字化和信息化迅猛发展的时代背景下，这种不足不仅限制了供应链金融服务的创新和拓展，也影响了客户体验和市场竞争力。

    四、金融科技助力供应链金融创新发展的对策
    1.打破壁垒，实现供应链企业有效的信息共享
    促进供应链金融的发展，关键在于打破信息壁垒，实现供应链各企业之间的有效信息共享，为此应推动供应链企业在经营、信用和物流等多个方面的信息的开放与共享。为此，需要加强利用诸如中征应收账款融资服务平台及动产和权利担保登记公示系统等重要平台，规范产业链供应链企业的行为，促进银行机构更加便捷地获取到有效且全面的信息。此外，推动供应链金融数据采集、治理和使用的相关标准及流程的统一，对于确保数据流转的安全、高效和合规性至关重要。统一标准和流程能够有效降低运营风险，提升数据处理的效率和准确性。在实现信息共享的过程中，还需加强金融机构、核心企业以及第三方机构之间的信息协同和共享合作，能提高信息的透明度，从而显著提升金融服务的效率。相关合作，有利于开展更加全面和深入的数据分析，进而提供更加精准和高效的金融服务。
    2.加强供应链服务平台建设，创新发展供应链平台金融
    为了进一步提升供应链金融的效能和范围，关键在于加强供应链服务平台的建设，并创新发展以平台为基础的供应链金融产品。未来的供应链金融产品将更加重视深入融入核心企业的交易场景。这要求银行机构提升其在供应链金融业务中对外部场景的嵌入能力，以便全面满足龙头企业在线采购及销售平台的金融服务需求。这样的转变不仅有助于打造与场景紧密结合的供应链金融产品，还能提升金融服务的整体效率和质量。目前，随着国资国企改革重组，许多大型企业的优势愈发明显，产业界限更为清晰。这为专业化集成和优势产业链的构建提供了良好的条件。可以在此基础上，推动在省级层面建立供应链相关的合作平台。这样的“一站式”供应链金融服务平台将促进核心企业及其上下游企业在经营、信用和物流等方面的数据共享，有效降低银行在供应链金融审核过程中的成本，并提高整个供应链金融业务的服务效率。此外，相关平台的建设和发展提供了更为全面和高效的金融服务，推动金融与实体经济的深度融合，不仅有助于优化供应链管理，还能为企业提供更为强大和灵活的金融支持。
    3.强化科技赋能，提升供应链金融竞争优势
    提升供应链金融的竞争优势，关键在于强化科技的赋能作用。利用互联网技术对传统产业进行全方位、全链条的改造，可推动产业数字化的发展，并实现数字经济与实体经济的深度融合。在此过程中，大数据、云计算、人工智能、区块链以及物联网等金融科技的应用发挥着至关重要的作用。这些科技不仅可以被积极地运用于金融领域，还能够促进金融科技成果的应用转化，进而迅速推广到更广泛的应用场景中。这种推广和应用将进一步推进产业与信息科技的深度融合，同时也促进金融科技技术创新与业务发展的整合。此外，强化网络金融系统的也十分关键。有效地实现网络金融系统与核心企业内部系统、物流仓储信息管理系统，以及电子商务企业等外部数据的有效对接，对于实现信息互通和数据集中化处理至关重要。这不仅提高了信息处理的效率和准确性，还为供应链金融的线上化和场景化提供了坚实的技术支持。强化科技赋能，可以显著提升供应链金融的竞争优势。科技的应用和融合不仅推动了金融服务的创新和发展，还为整个供应链的管理和优化提供了新的思路和方法。

    五、结论
    金融科技为供应链金融注入了新的活力，先进技术的应用，为供应链各参与方提供了更加安全高效的金融服务。面对信息共享难题、平台建设不足等挑战，金融科技的深度融合与创新对策显得尤为关键。加强信息技术的赋能和风险管理体系的完善，将进一步推动供应链金融服务的创新发展，同时也为整个金融行业的稳定与繁荣提供了强有力的支撑。未来，金融科技将继续引领供应链金融走向更加高效、透明和智能化的新阶段。

参考文献
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