论互联网背景下的企业供应链金融服务
张玉晗
作者简介：张玉晗（1991—），女，陕西渭南人，汉族，本科，西安东方航空食品有限公司，中级会计师，研究方向：供应链金融
    【摘要】供应链金融作为一种新型融资方式，可以为各种规模和信用等级企业提供融资服务，在解决企业“融资难、融资贵”问题中发挥了积极作用。互联网背景下，供应链金融服务与互联网进行全面融合，借助互联网优势缩短了企业融资周期、融资成本，强化了资金管理能力，这对于企业可持续发展意义重大。本文阐述了在互联网背景下供应链金融服务在融资中的优势，剖析了企业供应链金融服务存在的问题，针对问题提出了切实可行的应对策略。
    【关键词】互联网背景；企业；供应链金融服务
    现阶段需求下降环境下，部分企业产能过剩，创新能力不足，产品同质化现象严重，资金缺口较大。企业需要多样化的融资方案来解决资金需求，实现高质量发展目标。而互联网背景下的供应链金融服务能够在金融机构、物流监管企业之间构建有效的沟通平台，简化物流管理程序的同时，还加速了企业资金流动速度，这为企业提质增效注入新的生机和活力。
    一、供应链金融服务简述
    供应链金融服务以整个产业链上产品和服务为核心，通过优化和整合供应链上资金流、信息流和物流，提高整个供应链运作效率和经济效益，是当前一种新型融资模式。常见的供应链金融服务模式包括：电商平台供应链金融服务模式、众筹模式、P2P 模式及非金融行业向供应链金融领域延伸模式。
    二、互联网背景下供应链金融服务优势
    1. 简化了融资流程，提升了融资效率
    互联网背景下金融机构以数据技术为媒介，对供应链上、下游企业及各参与方进行信息整合，通过人工智能及区块链工具的应用，将多方协同作用放大，在简化融资流程和融资手续同时，提高了供应链上、下游企业参与强度，构建了多方数据共享和信息互通的融资环境。银行借助大数据平台实时提取企业真实交易信息，并对供应链内部资金流动情况进行跟踪和监控，降低了企业违约风险，提升了融资效率。
    2. 有利融资风险评估，降低经济损失
    互联网技术的发展，为供应链金融服务提供新契机，在信息共享环境下，数据平台、电商平台、融资平台及企业管理平台实现多方信息共享。银行在对供应链上企业还款能力、资质、运营能力进行评估同时，及时将企业隐性风险转化为供应链上可识别、可防范、可控制的显性风险，提升了风险识别及防范能力，降低了企业融资风险发生概率。
    三、互联网背景下企业供应链金融服务存在的问题
    1. 对供应链金融服务认知存在误区
    互联网加速了企业发展进程，现阶段企业正是战略转型的关键时期。为了实现企业经济高质量发展目标，一些管理者将目光放在利润指标增长、经营管理质量提升层面，在融资过程中对供应链金融服务认识作用认知存在误区，一些管理者认为只要企业融资成本低，融资风险抵御能力强，供应链金融服务在融资中的应用就是成功的。正是在这种思维影响下，部分企业未基于成本效益原则，对供应链金融服务优势、特点、作用进行明确，供应链金融服务应用程度不深，企业融资依然以银行借贷、固定资产抵押及债权融资为主，供应链金融服务作用未全部发挥出来，这在一定程度上影响了企业融资质量。不仅如此，从企业层面来看，供应链金融服务应用过程中缺乏制度、组织结构及监督机制配合，供应链金融服务实施成效不尽如人意。
    2. 供应金融服务制度体系不完善
    相对于发达国家而言，国内供应链金融服务应用的时间较短，很多流程和制度还处于探索和完善阶段，这在一定程度上阻碍了供应链金融服务应用进程。
    首先，互联网和信息技术是供应链金融服务应用载体，信息安全与供应链金融服务质量关系密切。供应链金融服务实施离不开信息系统支撑，信息互通是确保供应链金融服务应用质量的关键因素。从企业层面来看，在供应链金融服务应用过程中一旦数据信息出现被篡改和丢失问题，将直接导致供应链服务应用终端，甚至会给企发展带来融资危机，导致企业进入经营困境。
    其次，监管机制还需进一步完善。互联网背景下企业为了防范信用及债务违约风险，虽积极构建了多维度的信息监督机制，但是，信息监督机制未实现供应链上所有企业全面覆盖，供应链上数据准确性有待商榷。不仅如此，从监管制度层面来看，部分企业供应链金融服务监督制度相对僵硬，制度缺乏灵活性，供应链金融服务应用过程中想要借助制度为依托，规范供应链服务行为难度很大。
    3. 信息共享能力不足
    互联网背景下供应链金融服务需多方协同和配合，才能实现预期目标。但是，供应链上各企业之间发展能力、运营能力、财务状况存在较大差异，业务类型复杂多变，在供应链金融服务数据采集、提炼和整理过程中，信息兼容性和信息共享能力参差不齐，供应链金融服务应用过程中，核心企业、银行、互联网平台之间信息孤岛现象依然存在，信息不对称可能引发金融机构对企业风险评估不全面、不客观、不具体，进而影响金融机构、核心企业融资决策和服务质量。
    4. 缺乏复合型供应链金融服务人才
    互联网背景下供应链金融服务应用对人才提出了较高要求。理想状态下从业人员需具备过硬的专业知识、扎实的理论基础，并掌握企业融资规划，同时具备数据分析能力及风险识别能力然而，从当前企业供应链金融服务人员队伍现状来看，由于企业缺乏科学的人才养成计划，从业人员专业技能有所欠缺，不能及时发现供应链金融服务应用过程中各关键环节存在的风险，供应链金融服务应用过程中信用风险事件频发，这为供应链金融服务价值发挥设置了障碍。
    四、互联网背景下企业提升供应链金融服务的策略
    互联网背景下供应链金融服务价值被进一步放大，不仅实现了供应链上商流、物流、信息流和资金链的四流合一，为企业融资提供了可靠信息参考依据。同时，供应链金融服务在企业中的应用，也在一定程度上提高了企业资金管理能力，降低企业融资成本，这为企业可持续发展提供了不竭动力。基于此，笔者认为互联网背景下企业供应链金融服务应用过程中应精准定位供应链服务价值，完善供应链金融服务体系，强化数据共享能力，组建复合型人才团队，助力供应链金融服务价值最大化。
    1. 精准定位供应链金融服务价值，实现信用资产变现
    首先，企业管理者应明确供应链金融服务在融资中所发挥的价值，借助供应链上核心企业优势，构建以核心企业为主导的供应链金融服务框架，形成新利益实体，降低企业融资成本，解决企业融资难、融资贵问题。例如，企业管理者应基于成本效益原则，对不同方式融资产生的成本进行对比，通过数据横向和纵向比较，预测供应链金融服务应用结果，制定供应链金融服务应用计划，助力企业融资水平提升。
    其次，在条件允许情况下企业应设立供应链金融服务管理委员会，主要负责供应链金融服务应用的相关工作，通过供应链金融服务集中管理，及时更新供应链金融服务操作流程，识别供应链金融服务应用中存在的各项风险，明确供应链金融服务应用过程中权责和义务，为供应链金融服务效率提升提供条件。
    最后，利用供应链金融服务实现信用资产变现。在企业激烈竞争中，信用资产是驱动企业发展的一项重要因素。供应链金融服务通过应收账款融资、订单融资、库存融资等多种形式，利用核心企业、金融机构资源，不断提升企业授信额度，实现信用资产变现，这对于企业发展意义重大。
    2. 完善供应链金融服务制度体系
    良好的制度体系是保障供应链金融服务落地的有效举措，结合当前企业供应链金融服务应用过程中存在的问题，在实务操作中，企业应着重从信息安全、监督管控层面入手，建立健全供应链金融服务制度体系，为企业供应链金融服务应用奠定坚实基础。
    第一，建立信息安全管理制度，确保信息安全。企业应按照供应链金融服务需求，设立专职信息安全岗位，主要负责供应链金融服务数据传输、存储、校对等工作，通过制定第一责任人制度，确保供应链金融服务应用过程中信息安全真正实现供应链金融服务应用过程中大数据
“准”，小数据“稳”。
    第二，建立供应链金融服务监督机制。在供应链金融服务应用过程中，企业应充分利用互联网优势，制定完善的监督机制。通过深挖供应链上异常数据背后逻辑关系，识别供应链金融应用过程中存在的问题，针对存在问题有的放矢，精准施策，解决供应链金融服务应用中存在问题，提高供应链金融服务应用成效。
    3. 提升信息共享能力，夯实供应链金融服务基础
    第一，积极与企业供应链上各个利益群体进行沟通和交流，构建长期合作关系，通过签订合作协议，增进企业互信和企业合作，实现多方利益全体共赢。
    第二，企业应以大数据技术为支撑，扩大数据技术应用范围，构建供应链金融服务大数据应用体系，统一数据标准，利用区块链分布式数据处理技术，提高供应链金融服务数据透明度和可靠性，拓展供应链金融服务数据采集和整合范围，提升数据共享能力，规避数据不对称给企业供应链金融服务应用带来的不利影响。例如，核心企业和银行机构可以利用供应链金融服务平台对企业月度、季度、年度资金流信息进行汇总和提炼根据数据分析和评估结果，制定差异化的供应链金融服务合作方案，为企业提供资金支持。
    4. 培养高素质供应链金融服务人才团队
    第一，制定科学的人才养成计划。企业应基于互联网及供应链金融服务应用特点，在当前人才管理基础上，以季度为周期，对企业供应链金融从业人员进行专业技能、供应链金融服务理论概念，供应链金融服务应用风险应对等相关内容培训。通过企业专职培训，提升供应链金融服务从业人员综合素养，组建复合型供应链金融服务团队,发挥团队“雁阵效应”，为互联网背景下企业供应链金融服务应用提供人才支撑。
    第二，完善薪酬和激励体系。完善薪酬和激励体系有助于企业吸引和留住复核型人才，提升供应链金融服务应用质量。在实务操作中，企业应构建完善的薪酬和激励体系，设计结构化的薪酬体系，明确不同职位薪资范围，使员工晋升或业绩表现与薪酬增长挂钩，并实施多样化的激励计划，如股票期权、绩效奖金、项目奖励等，以激发员工在供应链金融服务应用工作中积极性，提升员工的归属感和满意度，确保员工以最饱满的热情投入到供应链金融服务应用工作中。
    五、结语
    为顺应时代发展趋势，互联网背景下企业供应链金融服务应用是一种必然趋势。当前企业供应链金融服务在应用过程中虽还存在一些问题，但是，在未来发展中，企业只要能够立足现在，放眼未来，积极做好提升信息共享能力，培养高素质人才，精准定位供应链金融服务价值，实现信用资产变现，通过这些措施不仅能够强化企业融资能力，还能为企业发展保驾护航。
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