人口老龄化背景下我国银发经济发展的机遇研究
毕恒溢
（中央财经大学，北京 102206）

      摘要：我国老龄化程度日益加深，银发经济在这样的背景下应运而生，成为推动社会经济发展的新引擎。本文深入分析了银发经济发展的机遇：市场规模增长迅速，老年群体消费能力增强且需求多元化，同时数字经济为其发展提供了强大驱动力。然而，银发经济在发展过程中也面临诸多困境，如产业供给端不平衡、政府政策和监管力度不足、市场规范化程度低以及老年群体数字化失能等。为推动银发经济高质量发展，本文建议优化养老服务供需体系，强化养老服务机制保障，培养养老服务专业人才。这些措施的实行有望实现银发经济的可持续发展，为应对人口老龄化挑战提供有力支持。
      关键词：人口老龄化；银发经济；数字经济；养老服务
引言
      根据第七次全国人口普查数据，我国 60 岁及以上人口占总人口的 18.70%，与第六次全国人口普查相比，比重上升了 5.44 个百分点，人口老龄化程度进一步加深。与此同时，互联网技术的飞速发展正在深刻改变社会生活的方方面面，老年群体的互联网使用需求和能力也在逐步提升。在这样的双重背景下，银发经济作为一种专门为老年人群体提供产品和服务的经济形态，正逐渐成为社会经济发展的新热点 [1]。本文旨在深入剖析在人口老龄化背景下我国银发经济发展所面临的机遇，并提出相应的发展策略，以期为推动银发经济的健康、可持续发展提供理论支持和实践指导。对中国来说，老龄产业将是 21 世纪的“朝阳产业”之一，未来发展前景广阔。一些研究报告指出，当前老年人设施等相关市场规模约 4 万亿元，而到 2050 年左右，老年人口将达到顶峰，成为市场规模 28.4 万亿元的庞大产业。 另据《中国健康养老产业发展报告（2019）》公布的数据与预测显示，2018 年中国健康养老产业市场规模达 6.57 万亿元，2022 年达 10.29 万亿元，到 2050 年将增加到 106 万亿元，占 GDP 的比重将从 2018 年的 9.78% 上升到 2050 年的33%。一、银发经济的概念与发展现状
（一）银发经济的概念界定
      银发经济，也被称为银色经济，是向老年人提供产品或服务，以及为老龄阶段做准备等一系列经济活动的总和。根据国务院办公厅发布的《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，银发经济基于老年人群的需求，可分为本位产业、相关产业和衍生产业三个维度 [2]。
（二）我国银发经济发展现状
      随着我国老年人口数量的不断增加和消费能力的逐步提升，银发经济市场规模呈现出快速增长的趋势。相关数据显示，2015—2024 年我国银发经济市场规模持续扩大，预计到 2024 年将达到 8.6 万亿元。这一增长趋势反映出银发经济在我国经济体系中的地位日益重要，也预示着其未来发展的巨大潜力。互联网在老年群体中的普及程度不断提高，也为发展银发经济创造了机会。根据第 52 次《中国互联网络发展状况统计报告》，我国40 岁以上网民群体占比由 2022 年 12 月的 47.5% 提升至 47.6%，互联网进一步向中老年群体渗透。截至 6 月，50~59 岁网民中至少掌握一种初级数字技能的比例为72.8%，60 岁及以上网民中至少掌握一种初级数字技能的比例为 54.6%，老年群体对于网络技术的使用能力逐步增强 [3]。
（三）人口老龄化对银发经济发展的影响
      人口老龄化导致老年人口数量显著增加，为银发经济带来了庞大的消费群体。预计到 2035 年，65 岁及以上老年人口将达到 3.1 亿，占总人口比例将达到 22.3% ；到 2050 年，这一比例将攀升至 27.9%。老年群体的消费需求涉及多个领域，如养老服务、医疗保健、文化娱乐等，为银发经济的发展提供了广阔的市场空间。
二、我国银发经济发展的机遇
（一）政策支持力度不断加大
      为应对人口老龄化挑战，我国政府出台了一系列政策支持银发经济的发展。国务院办公厅发布的《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》明确了银发经济的发展方向和重点任务，提出了 26 条具体举措，涵盖了消费供给、营商环境优化、要素保障等多个方面 [4]。国家积极推动“互联网 + 养老服务”的发展，鼓励互联网平台企业精准对接老年人的服务需求，引导养老服务机构实现线上线下的融合发展。这些政策的出台为银发经济的发展提供了有力的保障和良好的环境。
（二）老年群体消费能力增强
      随着我国经济的发展和社会保障体系的不断完善，老年群体的收入水平和消费能力逐渐提高。部分老年人拥有房产和积蓄，退休金、养老保险等也为他们提供了稳定的收入来源。天猫品牌成长中心的分析报告显示，在“6·18”购物节期间，银发族群的消费活跃度显著上升，人均购买数量与去年同期相比增长了两位数的百分比，成为增长最快的消费人群之一。50 岁及以上的银发消费者不仅消费规模持续增长，在互联网的使用行为上也更加积极，尤其是 60~65 岁的银发群体显示出消费支出持续增加的倾向。老年群体消费能力的增长为银发经济的发展提供了坚实的经济基础。
（三）数字经济与银发经济深度融合
      数字经济的快速发展为银发经济带来了新的机遇。互联网、大数据、云计算等技术手段在银发经济中的应用日益广泛，降低了信息获取和传播的成本，优化了资源配置。企业通过数字化平台能够更好地了解老年消费者的需求和偏好，为其提供更加个性化的产品和服务。数字经济还促进了银发经济产业链的整合与优化，提高了产业链的整体效率。例如，通过打造专门针对老年人市场的产业园区，实现了研发、制造和市场营销等服务的一站式提供，吸引了众多相关企业的集聚，增强了银发经济的整体竞争力。同时，数字技术为老年人提供了更广泛且个性化的社交和进修空间，如在线教育平台、社交软件等，满足了老年人的精神文化需求，也为他们提供了更多就业和创业机会，如开展在线咨询、养老护理等服务。
三、我国银发经济发展面临的困境
（一）产业供给端发展不平衡
      当前市场上针对老年人的产品和服务虽然种类逐渐增多，但与老年群体日益增长的多样化需求相比，仍存在较大差距。在产品方面，许多老年产品在设计上未能充分考虑老年人的实际需求，如操作烦琐、界面复杂等，导致老年人上手困难。部分老年电子产品功能单一，不能满足老年人对智能化产品的需求。在服务方面，养老服务的供给也相对不足，特别是在健康管理、精神慰藉、社交活动等新兴需求领域，服务质量和水平有待提高 [4]。一些养老机构提供的服务仅停留在基本生活照料层面，缺乏个性化和专业化的服务。（二）市场规范化程度低
      目前，银发经济行业缺乏统一的标准和规范，导致市场上的产品和服务质量参差不齐。在老年产品方面，如老年食品、保健品、医疗器械等，缺乏明确的质量标准和安全规范，消费者难以辨别产品的优劣。在养老服务方面，不同养老机构的服务标准差异较大，服务质量难以保证。标准的缺失不仅影响了消费者的选择和信任，也制约了行业的健康发展。此外，部分企业在银发经济市场中存在诚信缺失的问题，损害了老年消费者的利益。一些企业为了追求利润，夸大产品功效，虚假宣传，引导消费者购买。一些养老机构在收取费用后，未能提供相应的服务，或者提供服务的质量欠佳。这些企业的不诚信行为不仅破坏了市场秩序，也影响了整个银发经济行业的形象，降低了老年群体对银发经济产品和服务的信任度。
四、我国银发经济发展的策略建议
（一）优化养老服务供需体系
      精准定位老年群体需求是优化银发经济服务供给的关键 [5]。通过建立老年人需求跟踪评估体系，通过大数据、问卷调查、实地走访等方式，全面了解老年人的身体状况、生活习惯、消费偏好等信息，精准划分老年人类别，如健康自理型、半失能型、失能型、空巢型、独居型等。针对不同类别老年人的需求，制订个性化服务计划，实行动态需求监测反馈机制，及时调整服务内容和方式，确保服务效果的精准性和有效性。推动供需平衡，应该以市场为抓手，如老年文化娱乐产业就具有很大的市场潜力。
      推动老年旅游市场发展，可以开发适合老年人的旅游线路和产品，注重旅游行程的安全性、舒适性和文化性。另外，应加强旅游服务人员的培训，提高服务质量，为老年人提供贴心周到的旅游服务。推行老年教培是另一种拓展老年文化产业市场的方式，通过创新老年教育形式，鼓励社会力量创办老年大学、老年培训学校等教育机构，提供多样化的课程和培训项目，以满足老年人的学习需求。
（二）强化养老服务保障机制
      政府应为银发经济提供制度层面的保障。例如，简化工作程序，建立一站式审批服务平台，将涉及养老服务企业的手续事项集中办理，提高办事效率。推行并联审批、限时办结等制度，缩短企业办理手续的时间。另外，建立政府责任划分的跨部门协作机制也应提上日程，明确民政、卫生健康、市场监管、公安等部门在银发经济监管中的职责分工，加强部门之间的协调配合，形成监管合力。建立信息共享平台，实现部门之间信息互联互通，及时共享养老服务企业的登记注册、经营状况、服务质量、安全管理等信息，提高监管效率。加强对互联网金融在养老服务领域的监管，防范金融风险。制定互联网金融养老服务监管规则，规范互联网金融企业的经营行为，加强对网络借贷、养老理财、保险产品等业务的监管，保护老年人的资金安全 [6]。
五、结语
      当下，我国银发经济发展面临着人口老龄化带来的庞大消费群体、消费结构变化、养老服务需求增加等机遇，同时也受到产业供给端不平衡、政府政策和监管不足、市场规范化程度低、老年群体数字化失能等问题的制约。通过结合我国实际情况，本文提出了优化养老服务供需体系、强化养老服务机制保障等发展策略，以促进银发经济的健康、可持续发展。随着人口老龄化程度的不断加深，银发经济的发展前景广阔。未来，应进一步加强政策支持力度，加大科技投入，学习借鉴国外先进经验，提升我国银发经济的国际竞争力。
参考文献
[1] 谢蕊奕, 袁丽, 虞丽弘, 等. 互联网视域下中国银发经济的发展路径[J]. 可持续发展, 2024, 14(4): 820-825.
[2] 张佳佳. 人口老龄化背景下银发经济发展的内在机理与优化路径探析[J]. 老龄化研究, 2024, 11(2): 325-331.
[3] 张紫凌. 新时代我国人口老龄化的挑战与机遇研究[J].老龄化研究, 2023, 10(3): 815-819.
[4] 陈果. 老龄化背景下电商赋能银发经济现状分析与路径探索[J]. 电子商务评论, 2024, 13(4): 1517-1523.
[5] 宋伟. 老年群体参与线上 “银发经济” 发展研究[J].老龄化研究, 2024, 11(4): 1574-1583.
[6] 周裕琼. 当老龄化社会遭遇新媒体挑战 数字代沟与反哺之学术思考[J]. 新闻与写作, 2015(12): 53-56.