基于风险控制的商业银行运营管理优化探讨
付东
（中国农业银行太原分行，山西 太原 030000）
作者简介：付东（1989—），女，硕士，经济师，主要研究方向为商业银行运营管理。
    摘要：商业银行运营管理需要考虑的项目比较多，这就应从商业银行金融业务实施情况入手进行有效运营管理。应对商业银行运营管理过程中可能出现的风险问题进行有效识别，结合商业银行金融业务实施情况和运营管理要求做好相关风险控制工作；了解商业银行运营管理的要求，在突出风险控制作用的同时提出相关策略；保障基于风险控制的商业银行运营管理效果，提高银行客户对金融业务以及运营管理的满意度。
    关键词：风险控制；商业银行；运营管理；优化策略
    一、基于风险控制的商业银行运营管理要求
    从风险控制入手对商业银行进行运营管理需要考虑如下要求：首先，应根据商业银行金融业务的类型和经济发展方向来规划完善的制度条例，借助完善的制度对商业银行运营管理业务流程和风险问题展开有效控制。要突出完善的制度在商业银行内部审核和风险评估中的作用，从而保障商业银行运营管理的效果和可行性。其次，应对商业银行运营管理可能出现的风险问题进行有效识别，从安全性和流动性这两方面入手进行风险管控。要依托风险控制保障商业银行各项资产的安全性，用于降低商业银行运营管理信用风险和市场风险。同时保证商业银行资金流动的可靠性，在满足客户日常业务办理要求的同时有效控制各类风险问题。再次，可以结合金融科技建设发展趋势对商业银行运营管理模式和应用在其中的技术方法进行创新，突出创新技术在商业银行运营管理中的作用。这不仅可以为商业银行运营管理过程中的数据信息归纳整理提供便利，还能保障商业银行运营管理的可行性和金融业务的实际开展效果。最后，应对商业银行运营管理人员展开全面教育培训，增强商业银行运营管理人员的风险控制意识，促使相关人员灵活应用创新手段进行银行运营管理，在满足各类金融业务实际开展要求的情况下发挥专业人才在其中的作用[1]。
    二、风险控制在商业银行运营管理中的作用
    （一）提升运营管理能力
    在风险控制作用下商业银行可以对运营管理过程中各类风险问题进行有效识别，从而提高运营管理能力，继而将商业银行的核心竞争力和各方面工作优势的作用全面表现出来。通过构建全面可行的风险管理体系，商业银行可以在运营管理过程中更好地应对各种风险挑战，从而保障运营管理效果，确保各类业务工作合理开展。
    （二）促进银行业务发展
    风险控制和综合管理可以为商业银行业务发展提供有力支持。具体表现为，借助风险控制可以对商业银行运营管理过程中的风险问题进行有效识别和评估，借此控制各类风险问题，从而为商业银行运营管理以及业务发展提供科学合理的决策支持；在推进商业银行各项金融业务持续发展的情况下发挥风险控制在其中的作用，使得商业银行的运营管理水平得到进一步提升。
    （三）优化金融业务服务
    商业银行运营管理可以为各类金融服务科学合理开展提供有力支持，而对商业银行运营管理进行有效风险控制可以优化金融业务服务，为商业银行风险定价提供合理参考依据，继而发挥准确风险评估在商业银行运营管理中的作用。加强商业银行运营管理风险控制还能建立更加透明的运营机制，从而增强客户信任度，在优化商业银行金融业务服务的同时保障银行运营管理的稳定性。
    （四）改变银行经营模式
    借助风险控制和运营管理可以对商业银行的经营模式做出调整，通过引入风险控制体系来对商业银行金融业务实施和经营发展过程中的问题实施优化处理，确保商业银行运营管理以及经营发展更好地适应数字化时代发展要求，提升商业银行金融服务的准确性和反应速度，确保商业银行的实际运营效率和综合管理水平得到同步提升。
    三、基于风险控制的商业银行运营管理优化策略
    （一）确定运营管理目标
    随着经济全球化不断深入，党中央和国务院对金融业的发展呈现出高度重视态势。这一背景对商业银行提出建设金融强国的目标，继而为商业银行运营管理以及各类风险问题识别控制提供合理参考依据[2]。商业银行需要在响应国家号召的情况下提升金融业务服务能力和运营管理效果，在满足金融科技转型升级要求的情况下对运营管理展开全过程风险控制操作。商业银行需要从金融科技发展机遇入手规划合理风险控制目标，增强金融风险控制与商业银行运营管理的关联性，确保基于风险控制的商业银行运营管理得以科学合理开展。借助科学合理目标商业银行可以做好运营管理准备工作，以此为基础做好核心运营业务改造和风险调控，突出风险控制在商业银行运营管理中的作用，为商业银行运营风险控制以及关联业务科学合理开展打下坚实基础。要通过调控银行运营风险来提升银行综合管理水平，把握商业银行金融科技发展机遇，从而满足风险控制背景下商业银行运营管理所提要求。
    （二）健全风险控制体系
    商业银行在运营管理过程中需要构建健全的风险控制体系，借以推进商业银行运营管理过程中各类风险问题有效识别和综合管理。首先，需要通过整合商业银行内外运营数据资源构建完善可行的风险预警体系，通过风险预警体系对商业银行运营管理过程中可能出现的风险问题进行有效识别和综合防控，同时打通商业银行运营管理系统之间的数据信息壁垒，并在满足商业银行金融业务统一授信管理要求的情况下防控多头授信风险。其次，应对商业银行运营管理组织和流程进行优化处理，在银行各部门相互配合的情况下构建完善可行的风险控制体系。同时采用集中作业系统，对各种操作风险进行事前防范和事中控制，并在完成阶段性运营之后进行风险监督管控。最后，需要借助完善的体系建立符合商业银行运营管理要求的风险控制部门，明确商业银行运营业务部门与风险控制部门双线汇报情况，并在完善体系的作用下保障商业银行运营管理与风险控制的分工协作效果。
    （三）创新运营管理方式
    从风险控制角度出发进行商业银行运营管理需要增强各类创新技术在其中的应用力度，借助创新方式来提升商业银行运营管理水平，并在银行运营服务过程中提高风险控制水平和各项业务的实际开展效果。应当根据商业银行运营管理业务的特点来增强信息技术在其中的应用力度，积极引入云计算和大数据等技术来保障银行运营管理过程中数据信息的安全性和实际管理效果，提升数据信息的处理能力和分析效率，继而将数据收集、处理和分析融入运营风险控制氛围当中，以此保障商业银行运营管理效果和风险控制的可靠性。要根据风险控制要求对商业银行运营管理业务流程进行优化，应用各种创新方式对商业银行运营管理流程进行分解和数字化调整，并在线上业务与柜台业务相互结合的情况下对各类风险问题进行有效控制[3]。
    应在各类创新技术方法作用下推进商业银行绿色金融业务发展，提高商业银行运营管理效率；借助信息化技术和创新手段对商业银行运营管理业务进行风险评估，确保各类金融业务的安全性得到有效保障。
    （四）开拓运营管理场景
    进行科学有效的运营管理对于满足银行客户各方面服务需求有着重要作用。而从风险控制角度出发进行运营管理需要对现实场景进行开拓。可以从不同场景入手进行运营管理，确保商业银行运营管理水平和风险控制效果得到同步提升。增强人工智能和创新技术在商业银行运营管理中的应用力度，不仅可以为开拓智能场景提供便利支持，还能从运营风险控制的角度出发降低商业银行运营数据加工、存储和处理出现风险问题的可能性，为商业银行运营管理带来新的机遇，继而提高商业银行运营风险的控制效果。开拓商业银行运营管理场景需要从业务结构和客户需求特点入手构建与之相关的大数据模型，继而提高对银行运营过程中各类风险问题的识别能力，对商业银行异常业务进行自动筛查。这不仅可以提升各项业务的办理效率，还能避免商业银行运营业务因为审核差错而出现风险问题。应突出开拓智能场景在商业银行运营管理中的作用，借此保障银行运营风险控制的科学性和有效性。
    （五）优化银行运营服务
    从风险控制角度出发对商业银行进行运营管理，不仅需要保证银行运营业务的精准化和实际开展效果，也需要按照运营管理要求对银行各项服务进行优化，以此来提高客户对运营管理的满意度，继而控制各类风险问题。商业银行可以从客户信息数据入手形成完善准确的内部交易画像，并通过不断整合数据信息来增强其他权威机构与银行的合作力度，避免各类外部风险对商业银行运营效果和客户服务管理水平产生不利影响。在各类创新手段和风险控制模式作用下，商业银行可以多角度分析不同客户的操作行为和交易习惯，并对银行柜面服务和实际运营过程中可能出现的风险问题进行有效分析，按照分析结果构建科学合理的风险防控体系，以此为客户提供更加完善的服务。
    要不断强化银行客户对柜台业务以及运营管理的满意度，并在简化商业银行运营管理流程的过程中将运营管理风险控制水平提升到一定高度。
    （六）银行运营动态监控
    商业银行在运营管理过程中需要从风险控制的角度出发实时动态监控，借助实时风险评估模型来对商业银行客户的财务状况以及市场变化趋势加以分析，同时建立完善可行的风险预警体系，用于实现商业银行运营管理风险动态监测的目标，这对于保障商业银行运营风险管理效果有重要作用。应根据商业银行不同信贷产品的特点和生命周期设计多维风险管理指标，在集中管理过程中实现运营管理数据统一和风险预警有序进行的目标，对商业银行运营全过程可能出现的风险问题展开有效管理，确保基于风险控制的商业银行运营管理水平得到进一步提升。根据商业银行运营管理过程中资产配置情况来对各种分散风险加以控制，在这一过程中就需要遵循商业银行运营管理动态监控要求构建风险对冲机制，考虑到银行衍生品对冲市场风险来进行动态监控和综合管理，从而提高商业银行运营风险控制效果和实际管理的有效性。应根据商业银行运营管理要求设定单一客户或行业风险敞口限额，以此为商业银行运营管理风险动态监控有效开展提供合理参考依据。
    四、结语
    为保证商业银行运营管理的全面性和有效性，就应在落实具体要求的情况下对商业银行运营管理进行风险控制，以此来提升实际管理水平，在满足商业银行柜台服务和运营管理协同开展要求的同时将银行金融业务实际开展水平提升到一定高度。依托风险控制对商业银行运营管理进行优化处理，在运营管理作用下开拓商业银行金融业务增长点，就可以在推进实体经济健康发展的情况下保障商业银行运营管理的有效性。
参考文献
[1] 章蕙婧. 新时代商业银行运营风险防范策略[J]. 新会计,2024(7):62-64.
[2] 崔月秋. 基于风险控制的商业银行运营管理优化研究[J]. 科技经济市场,2024(10):95-97.
[3] 潘逸涓. 探究大数据时代下的商业银行运营风险管理[J]. 乡镇企业导报,2024(23):126-128.