金融创新驱动广西沿边产业园区高质量发展的路径研究
基金项目：2024 年度广西民族师范学院中国边疆学科研项目“高水平对外开放背景下广西边疆产业园区示范经济带多主体合作治理机制的建设模式研究”（2024ZGBJX027）；2025 年度广西高校中青年教师科研基础能力提升项目“数字经济背景下广西—东盟合作共建产业园的治理模式研究”（2025KY0918）；

周小靖

      【摘要】课题组实地调研广西沿边产业园区发展现状，尤其是中国—东盟经济自贸区崇左片区产融结合发展情况，总结探讨了金融创新驱动广西沿边产业园区高质量发展的影响因素和研究策略。广西沿边产业园内正在开展一场金融与产业深度创新融合的变革，金融创新通过构建“信用赋能－跨境协同－制度保障”的三元融合模式，实现立足边疆资源禀赋，破除沿边产业园区“资源货币化困境”，聚焦本地跨境产业经济，使产融相互嵌入，推进金融、产业、民生协同发展，实现沿边经济高质量发展。
      【关键词】金融创新；沿边产业园；高质量发展；产融合作
引言
      随着国家“金融强国”战略的深入实施，金融要素的优化配置已成为区域经济高质量发展的重要引擎。在此背景下，广西积极推进金融改革创新与沿边开放开发的深度融合，依托金融政策红利加速转型升级。广西沿边产业园涵盖众多边境市区县，形成“一核多极、跨境联动”的空间布局，并借助“贸易引领、制造支撑、文旅赋能”的跨境产融生态，正发展成面向东盟的沿边金融创新试验田。      历史经验表明，金融创新是工业革命的重要先导。广西沿边产业园的转型升级亟须通过跨境金融工具创新、产融生态重构及区域政策协同，突破竞争力约束。尤其在国家产融合作试点城市推进背景下，探索以金融创新赋能破解沿边园区“产业弱质 -金融抑制”的负向循环，对构建中国—东盟跨境产业链、推进边疆治理现代化具有重大战略意义。
一、金融创新驱动广西沿边产业园高质量发展的产融合作路径
      高质量发展作为新时代经济社会发展的核心主题，狭义上体现为经济系统运行效率与全要素生产率的显著提升；广义上则遵循“创新、协调、绿色、开放、共享”的新发展理念，追求经济、社会、环境的系统性优化与可持续发展。广西沿边产业园地处开放前沿，其高质量发展面临独特的“资源货币化困境”即受限于区域信用体系不健全、跨境金融工具滞后，丰富的特色资源难以高效转化为产业资本与竞争优势，制约了整体效率提升与内生动力激发。
      （一）金融资本催化产业升级与技术跃迁
      金融的核心功能在于优化资源配置与风险管理，为产业升级提供动力源泉。在广西沿边产业园，产融合作着力构建多层次、专业化的融资生态。金融机构应深度嵌入园区产业链，基于产业生命周期与企业差异化需求，创新开发结构性融资工具。此类能精准匹配研发投入、成果转化与规模化生产各阶段资金需求的金融安排，可以显著降低企业创新成本，加速技术瓶颈突破，推动产业向智能化、数字化等价值链高端攀升，为高质量发展注入核心创新动能。
      （二）金融纽带优化区域产业生态
      协调发展要求产业结构与区域布局相适配。金融资源配置对产业空间布局、集群发展及区域协同具有关键影响。产融合作应发挥引导作用，通过供应链金融、产业链金融等工具，畅通“口岸—腹地”间的要素流动与价值循环，增强产业关联与配套能力。金融机构可借助差异化信贷、产业基金等手段，推动资本向主导产业、战略性新兴产业及关键环节集聚，抑制低效投资，优化产业布局。同时，推动金融服务下沉与普惠化，弥合城乡差距，促进边境与腹地融合互补，为高质量发展奠定空间协调基础。
      （三）金融机制内嵌绿色经济的可持续发展范式
      绿色发展要求经济活动与生态环境承载力相协调。金融机构应扩大绿色信贷供给，设立专项额度并给予优惠利率，优先支持清洁能源、循环经济、生态农业等符合园区定位的绿色项目。积极探索环境权益抵质押融资、绿色债券、可持续发展挂钩贷款等多元化工具创新。应将环境与社会风险评估深度嵌入授信决策流程，并推动绿色金融标准与国际接轨，提升跨境绿色投融资便利性，有效引导园区产业结构向环境友好型转变，降低生态足迹，夯实高质量发展的生态本底。
      （四）跨境金融深化制度型开放
      沿边地区的高质量发展高度依赖深度融入全球经济循环。其天然跨境属性要求跨境资金流动便利化、贸易投资自由化及风险管理的有效性。产融合作赋能广西沿边产业园，关键在于推进制度型开放与跨境金融创新。深化跨境人民币结算应用，优化跨境贸易融资与项目融资流程，降低企业跨境经营的汇兑成本与结算摩擦。推动离岸与在岸金融市场联动创新，探索符合区域特点的跨境投融资新模式。积极参与中国—东盟、RCEP 等区域框架下的金融监管协调与规则互认，共建高效透明的跨境金融基础设施，提升区域金融市场的稳定性与抗风险能力。
      （五）金融包容促进发展成果普惠可及
      共享发展强调发展成果的公平分配与社会福祉的普遍提升，金融包容性是实现经济机会平等和社会和谐的关键机制。兼顾效率与公平原则，开发适配小微企业、边民合作社的普惠金融产品，创造更多本地化就业机会，促进居民收入多元化增长。通过金融的普惠性实践，将经济发展红利切实转化为社会福祉，筑牢高质量发展的社会根基。
二、金融创新驱动广西沿边产业园区高质量发展的政策建议
      《广西金融惠企三年行动方案（2025—2027 年）》明确提出“统筹用好股权、债权、保险、融资担保等金融工具，综合运用贴息、奖补、风险补偿等政策工具”。方案聚焦沿边产业园高质量发展需求，立足“信用重构－跨境联动”双轮驱动机制，建议围绕“工具创新、领域聚焦、制度保障”三大主线，构建“制度－技术－风险－生态”四维协同金融创新体系，加速推进沿边产业园高质量发展。
      （一）构建沿边园区差异化融资体系
      设立沿边专项贴息与担保补贴机制。在贴息贷款目标下，单列沿边跨境产业贴息额度，贴息重点覆盖跨境产业领域，优先纳入西部陆海新通道、平陆运河经济带等重大项目清单。对园区企业采用政府性融资担保的，给予担保费率补贴；试点跨境产业链担保计划，由自治区风险补偿资金池分担风险。
      推动跨境直接融资创新。发行沿边开发专项债券，利用信用债发行政策窗口，支持园区平台公司发行绿色债券、REITs；探索人民币面向东盟离岸债券，吸引东盟资本；设立沿边产业基金集群，对接广西“1+10+N”政府投资基金体系，引入合格境外有限合伙人（QFLP）试点政策，重点投向新质生产力领域。
      （二）深化跨境金融协同
      创新跨境结算与避险工具，推广跨境信用赋能模式，开发东盟货币避险产品。建议优先在中国—东盟自贸区崇左片区试点跨境信用信息共享平台，整合中越数据，为边贸企业生成跨境信用评分，联动广西首贷户培育计划，提升信用贷款占比。鼓励保险机构依托广西保证保险业务模式创新政策，推出汇率期权保险，对冲沿边企业汇率风险；探索跨境保单质押融资，允许企业凭出口信用保单获取流动资金贷款。
      构建跨境供应链金融生态，利用好“两国双园”供应链融资平台，加强跨国绿色金融合作。利用广西加快发展供应链金融政策导向，建设中越边境药材、水果等特色商品区块链仓单融资系统，实现境内外仓储物流数据互认；引入政策性银行跨境前期贷，覆盖项目筹建期资金需求。对接广西绿色债券发行目标，推动中资银行与越南金融机构联合发行绿色低碳债券，支持边境光伏、低碳制造项目。
      （三）建立多层次风险分担机制
      公共风险缓释工具创新，以财政资金撬动风险缓释池。整合广西方案，面向沿边小微企业的贷款损失提供补偿。落实广西金融顾问和 AI 顾问双服务机制，在凭祥、东兴等口岸园区部署跨境金融 AI 助手，提供实时 RCEP关税计算、跨境结算合规审核服务；建立沿边金融创新实验室，优先试点知识产权证券化、数字资产质押融资等新型权益融资工具。
      （四）优化制度保障
      强化融资对接与绩效评估。将沿边园区重大项目纳入广西主办银行制试点，组建国资银团，利用绿色通道；争取南宁 AIC 股权投资试点政策扩大化，允许境外股权投资机构直接投资园区企业；在广西—东盟跨境金融科技创新中心框架试点中越数字跨境资金池，实现人民币资本项下有限渗透。
三、金融创新驱动广西沿边产业园区高质量发展的实施路径
      （一）信用体系构建路径
      由自治区政府牵头，联合海关、税务、物流等部门，建立数据共享机制，打破信息孤岛。委托专业金融科技公司，基于区块链技术开发信用评分模型，构建跨境企业信用画像。选取代表性企业试点，应用信用评分模型进行信用评估。与越南等东盟国家相关机构开展跨境信用互认的前期沟通与协商，签订合作意向书，明确双方在数据共享、信用评级标准、互认范围等方面的原则和框架。开展跨境信用互认试点项目，选取部分跨境贸易活跃的企业进行信用评级互认，积累经验后逐步扩大互认范围。
      （二）逐步拓展跨境支付与结算技术应用
      在崇左沿边产业园区内，选择重点行业，开展数字人民币支付场景的试点应用。探索与东盟国家的数字人民币合作机会，推动数字人民币在跨境支付中的应用。对现有的区块链跨境结算平台进行功能升级，加强平台的稳定性、安全性和扩展性。完善平台的智能合约功能，实现跨境贸易中的“三流合一”的自动核验和结算。与 RCEP 框架内的其他国家和地区开展跨境金融基础设施合作，推动区块链技术在跨境支付领域的广泛应用。
      （三）协同推进风险分担与政策适配
      由自治区多部门牵头，共同出资设立信用担保基金。明确基金的运作规则、风险分担比例、担保范围等，建立科学合理的风险评估和控制机制。为园区内中小微企业提供融资担保服务，降低金融机构的信贷风险，提高中小微企业的融资可得性。
      对现有税收优惠等政策进行全面梳理和评估，结合沿边园区产业发展需求和园区企业实际困难，提出优化调整方案。加强省级政策与地方政策的协同配合，建立政策协同工作机制，确保政策红利能够精准直达市场主体。与金融机构合作，开发适配性避险产品，为企业提供市场风险、汇率风险、政策风险等多方面的风险对冲工具，增强企业抗风险能力。
四、结语
      随着广西方案的纵深推进与沿边金融创新的持续突破，广西沿边产业园区将在“信用赋能－跨境协同－制度保障”三元融合驱动下迎来历史性发展机遇。沿边经济高质量发展需充分发挥金融创新的核心引擎作用，通过构建“财政撬动、跨境联通、风险可控”的沿边产融生态体系，实现边疆资源高效转化与开放型经济的可持续增长，为兴边富民和强国建设贡献广西智慧与沿边方案。
参考文献
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